いざという時には、既存ローンを返済せずに売却可能！フラット５０とは？どのような特徴があるのでしょうか！？

フラット５０（ 全宅住宅ローン ）　→　https://www.zentakuloan.co.jp/

フラット５０とは、長期優良住宅を対象とした最長５０年の全期間固定金利の住宅ローンをいいます。

返済期間が長いことで、高額なローンを借りても毎月の返済額を減らすことはできますが、総返済額は増える傾向があるようです。

※　フラット３５と違い、フラット５０は「 長期優良住宅でないと借りれません 」ので、５０年ローンを組んでも親子で返済しながら住み続けることが出来るという前提のようです。

フラット５０の対象となる「長期優良住宅」は、法律※１に基づき耐久性や省エネ性等複数の基準を満たした優良な住宅です。

一般の住宅より建築コストが高くなることも多いため、長期優良住宅を推進する目的もあり、フラット５０が誕生しました。

また、長期優良住宅にプラスして「　近年の住宅価格の上昇 」 を受け、有資格者がいる弊社にフラット５０を検討したいという相談も増えてきました。

住宅価格だけでなく「 住宅ローン金利上昇 」も気になりますが「 フラット３５ や フラット５０ は 固定金利 」なので、最後まで金利が変わりません。

物価上昇および金利上昇が少しずつ目につくようになった現在において、フラット３５とフラット５０の「 いつまでも変わらない金利 」は魅力的かと思われます。

フラット３５やフラット５０だけでなく変動金利などもお手伝いさせていただきます☆彡

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フラット５０の特徴について

１）対象になる住宅

フラット５０は「 長期優良住宅を取得 する場合に利用 」できる住宅ローンです。

長期優良住宅とは、「長期にわたり良好な状態で使用するための措置がその構造及び設備に講じられた優良な住宅」に認定された住宅のことです。一定の措置を講じた上で、所轄行政庁（都道府県、市または区）に認定申請を行えば、長期優良住宅の認定を受けることができます。

弊社の標準仕様である、長期優良住宅について（ SUUMO ）

→　https://suumo.jp/article/oyakudachi/oyaku/chumon/c_knowhow/choukiyuryo/

日頃のメンテナンスを怠らなければ、長期間にわたって高い品質を維持できて、寿命も一般的な住宅より長持ちする住宅といえます。長持ちする住宅だから、長い期間で借り入れが可能ということです。また、長期優良住宅であれば、住宅ローン控除の優遇を受けられます。

さらにフラット３５とフラット５０では長期優良住宅だと「 金利優遇 」を受けれます！

※ ２０２３年１２月現在、長期優良住宅は「 当初５年間は△０．５%　、　６～１０年まで△０．２５%の優遇 」を受けることが可能。

フラット５０（ 全宅住宅ローン／金利優遇 ）　→　https://www.zentakuloan.co.jp/purchase/reduction

２）借入可能な年齢について

返済期間が最大５０年という長期にわたるフラット５０ですが、何歳までなら借り入れできるのでしょうか。

フラット５０の返済期間は３６年以上５０年以内、完済時年齢が満８０歳未満となるように設定する必要あり。そのため、フラット５０の融資を受けるには、申し込み時に満４４歳未満であることがのようです。

また、実際に返済期間５０年で借り入れができるのは、３０歳未満の人に限られますが「 親子リレー返済の場合は満４４歳以上 」でも借り入れが可能です。

３）フラット３５と比べて金利は？

フラット５０に限らず住宅ローンの金利は、返済期間が長くなるほど高くなるのが一般的。

したがって、フラット３５と比べるとフラット５０の金利は高めに設定されているようです。

金利は取扱金融機関によって異なりますが、フラット３５のサイトの「金利情報」のページを見ると、取扱金融機関が提供する金利の範囲と最も多い金利が確認可能です。

フラット２０やフラット３５、フラット５０と、返済期間が長い商品ほど金利が高いようです。

参考／フラット３５の金利情報　→　https://www.simulation.jhf.go.jp/flat35/kinri/index.php/rates/top

フラット５０の最大のメリットは、借入期間を長く設定することで「 毎月返済額を抑えられる 」ことです。

しかし、返済期間が長い分、利息の負担は増えるので総返済額は大きくなります。

４）借入額の上限について

借入額の上限は フラット３５ と フラット５０ ともに８０００万円と変わりません。

しかし、フラット３５ は一定の諸費用を含めた建設・購入費と同額まで借りられるのに対し、フラット５０ は建設費や購入費の９割が上限となっています。

５）債務継承ができる（メリットが大きい！？）

フラット５０　には、金利引継特約が付いており、ローンが残っている住宅を売却する場合、その住宅を購入する人に　フラット５０ の債務を引き継ぐことができます。これは、ほかの住宅ローンにはない特徴といえるでしょう。

通常の住宅ローンであれば「 住宅ローンが残ったままの家を売却する 」ことはできません。

通常のローンを組んでいる場合、自己資金もしくは、家の売却代金を返済に当てて「 既存の住宅ローンを完済 」する必要があります。

ですが、フラット５０　であれば「 家を購入する人にそのままフラット５０を引き継ぐ 」こともできます！　つまり「 ローンを完済しなくても家を売却できる 」ということです！！

これは「 買い手側にもメリット 」となり得ます。

たとえば、金利が上昇傾向にある場合には、新たに住宅ローンを組むよりも「 前の持ち主の住宅ローンを引き継いだほうが金利は低い 」というケースもありえます。

ただし、フラット５０　の引き継ぎにあたって「 ローンを引き継ぐ人に対して審査がある 」ようです（引き継ぐ人が返済可能かを判断するため）。

※ フラット３５　でも長期優良住宅の融資であれば、金利引継特約をつけられる場合もありますので、詳細を知りたい方は、フラット３５　のホームページでご確認ください。

今回は　フラット５０　の特徴を説明させていただきました。

返済期間を長くすることで「 毎月返済額が抑えられることが大きなメリット 」ですが、総返済額は大きくなってしまうというデメリットもありました。

また、長期間にわたってローン返済が続くことになるので、そこに大きなストレスを感じる人にとっては不向きかもしれません。

住宅は人生で最大の買い物です。無理なく返済を続けていくために「 フラット５０ を活用することも選択肢 」のひとつとして検討してみてはいかがでしょうか。

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